Как зарабатывать на кредитной карте

Опубликовано: 18.11.2018

Для повышения уровня лояльности со стороны клиентов, банки разрабатывают специальные программы, делающие использование кредитных карт более привлекательным. По всем без исключения кредиткам помимо основных опций предусматриваются и дополнительные, дающие возможность пользователю сокращать расходы или получать доход.

Банками используется три основных инструмента, при использовании которых владельцы кредитных карт могут зарабатывать деньги: Cash back, бонусные программы, накопление миль. По одной карте могут действовать три указанные опции одновременно. Возможность получения реального заработка зависит от статуса клиента и типа карты – по премиальным (золотым / платиновым) картам потенциальный заработок может быть выше, чем по картам начального и среднего уровней.

Cash back – что это такое и как работает

Карты с опцией кэшбэка присутствуют в линейках всех без исключения кредитных организаций. Эта первая опция, которую банки начали использовать для повышения спроса на кредитные карты. Схема работы программы предельно проста: владелец карты совершает покупки или оплачивает услуги, а банк-эмитент возвращает на счет карты процент от затрачиваемых средств.

По величине возврат может достигать 10% и более от суммы совершенной покупки. Для оформления доступны карты, по которым Cashback предусматривается в сумме до 30%. Высокий кэшбек возможен, как правило, при совершении покупок в точках-партнерах банка-эмитента.

Банки используют практически один и тот же механизм возврата средств. За совершение любых покупок начисляется 0,5-1% от затраченной суммы. Если владелец карты приобретает товар у партнера банка, то средняя величина возврата составляет 3%.

Пример: По условиям пользовательского соглашения размер cashback в точках-партнерах составляет 5%. Клиент банка ежедневно оплачивает картой бензин на партнерской АЗС в сумме 500 рублей. Получается следующая схема: 500 х 5% х 30 (дней) = 750 рублей. Именно эта сумма будет возвращена банком на счет клиента.

В приведенном примере описывается «классическая» схема – когда совокупный кэшбек возвращается в конце определенного периода. В большинстве случаев за отчетный период берется один календарный месяц. 30 или 31 числа каждого месяца на карту клиента поступают средства, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению. При интенсивном и правильном использовании карты, суммы по программе Cash back могут достигать внушительных размеров.

Намного выгоднее заплатить за обслуживание карты 1000-1500 рублей в месяц и получать Cash back в размере 5-10%, чем пользоваться картой бесплатно, и получать 0,5-1% возврата.

Бонусные программы по кредитным картам

Еще одним способом заработка является участие в специальной бонусной программе. Принцип работы здесь практически тот же самый, что и в случае с cash-back, но с некоторыми отличиями. По такой программе начисляются не реальные деньги, а бонусные баллы, которые затем можно расходовать в определенном направлении. Начисление баллов производится по схеме: XXX потраченных рублей = 1 бонус.

Самой популярной считается программа «Спасибо» от Сбербанка. Ее суть заключается в том, что за каждую покупку банк возвращает 0,5% от потраченной суммы. Когда совокупная сумма возвратов достигнет 200 рублей, они переводятся в один бонус «Спасибо». При использовании бонусов предусматривается курс – один бонус = 1 рублю.

Процент возврата в виде 0,5% здесь не является максимальным. Как и в случае с программой Cash back, количество начислений зависит от того, где именно расходуются средства. К примеру, по бонусной программе «Спасибо» предусматривается начисление 2% в виде бонусов при покупках в торговой сети «Пятерочка», и 5% при пользовании услугами «Яндекс Такси».

Самые популярные бонусные программы:

«Мой бонус» — ВТБ Банка Москвы; «PSBonus» — Промсвязьбанк; «МКБ бонус» — Московский Кредитный Банк: «Урожай» — Россельхозбанк; «Коллекция» — ВТБ24.

Отличием этой программы от Cash back является механизм траты баллов. По большинству случаев их можно потратить только в определенных торговых точках. При использовании бонусных балов можно оплатить до 99% от стоимости покупки (к примеру, по программе «Спасибо»). Остальная часть уплачивается за счет собственных средств.

Участвовать в такой бонусной программе, предлагаемой банком, нужно, но здесь следует учитывать, что балы, начисляемые на специальный счет, нельзя обналичивать. Потратить их можно только при обращении к одному из партнеров банка, который каждый товар / услугу оценивает в определенное количество баллов.

Накопление миль

В отличие от первых двух описанных опций, накопление миль предусматривается по специальным картам. Их обычно так и называют – «карты с милями». Такие карты целесообразно оформлять тем, кто часто путешествует, в том числе и в пределах России.

Начисляются мили по этому же принципу: владелец карты тратит определенное количество средств, за что банк возвращает ему часть потраченных денег бонусными милями. Использование миль предусматривается только на приобретение билетов на воздушный или наземный виды транспорта. Накопленными на счету милями нельзя расплатиться в обычном магазине, как по системе Cash-back или бонусной программе.

Мили могут начисляться за приобретение товаров или оплату услуг в определенных торговых точках. Другие банки начисляют бонусные мили за совершение любых трат с использованием кредитной карты. При этом значительное количество кредитных организаций предполагает использование полученных бонусных миль только при обращении в определенные авиа / ЖД компании. Самый выгодный вариант – возможность приобретения билетов в любых компаниях, независимо от того, является ли выбранная компания партнером банка.

Если пользователь лично не нуждается в приобретении билетов, он может покупать их для своих родных или друзей. Операция происходит по следующей схеме: владелец карточки покупает билет на самолет своему знакомому, что последний переводит на счет покупателя сумму, равную стоимости билета. Учитывая, что покупка совершается на мили, начисленные в виде бонусов, реальный заработок владельца карты в этом случае налицо.

Brobank : Описанные способы заработка на кредитной карте является основными. По премиальным картам вариантов заработка может предусматриваться значительно больше.

Как зарабатывать на кредитной карте

5 (100%) 2 votes